有好债还是根本没有债更好?

欠债最好。 至少,如果您想获得丰厚的回报。

您可以查看任何主要的投资者,开发商或企业,您会发现他们过去如此迅速发展的一件事: 杠杆。

杠杆的神奇之处在于,您有能力赚很多钱而不会冒险。

这就是为什么许多精明的股票交易者使用期权的原因-他们无需投入大量资金就可以赚很多钱。

举例来说,这是一个很好的策略,可以在您购买首套房时发挥杠杆作用:

首先…购买您的第一套房子作为主要住所。 放下少量并改善您的房屋。 努力工作。 弄清楚事情。 修理东西。 打破事情。 使工作正常。 两年后出售您的房屋,并获得一笔一笔款项。
***买房只是强制性的储蓄计划。 出售房屋时,如果您能以比原先支付的价格高得多的利润走路,那将是幸运的。 您可能会从还清贷款本金的金额中走出来。

然后……用那笔一次性现金来筹集资金以开展新的业务。 它可以是房地产业务,树木修剪业务,汽车维修店等。 只要业务是可扩展的,对您来说很有趣,当然就可以盈利。 关键是您要用这笔现金来充分利用自己,发展潜力无限的新业务。

如果您想专注于房地产,那么就可以围绕它开展业务。 有效地扩展购买许多房地产资产的难度非常大–这需要过多的管理。

但是,如果您首先正确地建立了一家企业(有了这笔钱和购买第一套房子所获得的全部知识),则可以聘请人员来帮助您建立一个可能飞速发展的帝国。

一个聪明人曾经告诉我:

“库蒂……让我告诉你一些……购买和管理一所房屋所需的工作量与创建一家可以购买和管理许多房屋的企业所需的工作量相同。 您可以选择适合自己的策略。”

我每周写几次这本书。 说实话,我讨厌债务。 压力很大 但是,现实是,如果不使用“良好债务”,您将永远不会获得丰厚的回报。

必须摆脱不良债务。 良好的债务可以在许多方面为您提供帮助。 请继续阅读以了解坏账来自何处,好账与坏账之间的主要区别以及一些与坏账作斗争的高级指南。

债务从何而来?

首先,我简要概述一下债务的来源。 一个人由于各种原因负债累累:

  • 不论大小购买
  • 意外的生活事件及其后果,例如医疗费用或财产损失
  • 许多人由于缺乏对个人理财的控制而陷入债务

由于上述原因,我们倾向于使用各种产品来满足我们的需求。 以下是三个主要类别:

抵押贷款 –通常用于满足您的住房需求。 在某些情况下,人们还会借其资产借款来为消费提供资金。 抵押可以非常有力,您可以使其对您有用而不是不利于您(有关详细信息,请参阅下一部分)。 抵押通常具有很高的价值,并且还款期较长。

贷款 –通常用于为中型或大型采购(如汽车或设备)融资。 在大多数情况下,贷款是危险的,因为它们通常用于购买折旧资产,即随着时间的流逝而失去价值的资产。 汽车将是一个很好的例子。

信用卡 –仅用于消费目的。 与使用信用卡所承担的债务相比,承担更多债务非常容易。 此外,除发薪日贷款或现金贷款外,信用卡是迄今为止最昂贵的债务类型。 在最后一节中查看案例研究。

坏债与好债之间的关键区别

是的,好债与坏债之间是有区别的。 用最简单的话说:

良好的债务 -也称为杠杆,可以帮助您建立财富和被动收入。 您可以购买资产(例如出租物业),通过抵押为其融资并增加现金流量。

坏账 –是借入资金的低效方式。 此处的主要错误是借入的金额用于支付日常费用或购买随时间推移而贬值的项目。

您的欠债情况如何?

每种情况都不同,但是您可以使用以下准则来检查个人情况下的任何警告标志:

1.您使用的坏帐产品不止一种-信用卡,透支额度,现金贷款,汽车贷款等。

2.您的信用卡欠款超过50%

3.您每月的所有坏帐付款总计占收入的25%以上

打击坏债的关键阶段是什么?

三个典型阶段导致坏账消除:

整理您的债务

您需要列出当前使用的每个贷款产品的清单,并用以下详细信息进行描述:要支付的总金额,每月费用。

优先考虑您的债务

理解债务后,您需要决定先偿还哪笔债务。 我的建议是攻击总偿还额最小的那些。 使用此方法,您会更快地看到效果,并且不久将获得更多可支配收入。

消除债务

消除债务归结为对您借入的款项支付额外的款项。 您需要仔细看一下预算,看看可以在哪里削减开支,才能用这笔额外的钱来偿还债务。 还建议您考虑其他收入来源。 打击债务时,每一美元都至关重要。

为什么要重点关注消除不良债务?

  • 坏账不仅成本高昂,而且在收入损失的情况下可能导致严重后果。
  • 呆账还拖慢了您财务独立的道路。
  • 如果管理不当,坏账将随着时间的流逝而增长,并导致严重的财务挑战。

进一步的启发

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债务是欠他人或金融机构的钱。 这是您借来并承诺偿还的钱。 所欠的金额通常会随着时间的流逝而增长,具体取决于商定的利率。

我如何摆脱债务?

债务通常分期偿还,而不是一次性支付。 贷方通常会订立还款协议,每月至少还款。 但是,更快地偿还债务以减少偿还的贷款额是更明智的选择。

债务曾经是件好事吗?

奇怪的是,在某些情况下,承担债务可能是一个好主意,只要您有能力每月偿还债务即可。

例如,借钱是一个好主意,如果这会在将来带来更高的收入潜力。 很少有人有能力用现金支付大学预付款。 您可能需要背负债务来支付大学费用。 承担这种债务是一个好主意,因为拥有学士学位的人一生中的收入比只有高中文凭的人多一百万美元。

如果借钱允许您进行投资,有助于未来的财务稳定或幸福,那么承担债务也是一个好主意。 您将需要贷款才能开始业务,购买房屋和购买其他房地产。 拿出贷款来实现这些目标可能会在您的未来带来美好的事物。

但是,债务可以很快积累,因为债务每年以利息金额加上您应计的任何其他债务来增长。 它只会缩小您还清的金额。 实际上,即使是联邦政府也难以控制其债务。 请记住,尽最大努力只承担良好的债务,即可以让您为自己和家人投资的更美好财务未来的债务。

有趣的事实:

  • 美国人的债务总额为11.63万亿美元。
  • 上一次没有联邦债务是在1837年。
  • 蒙特利尔花了三十年的时间来偿还他们因举办1976年夏季奥运会而获得的成本和债务。

谢谢Napkin Finance –金融素养,教育,学习金融!

要看。 如果您想要某人放在口袋里或抬头看着肩膀,那么,一定要背负债务,这是使这种债务成真的一种方法。

在可能出现环境和其他许多因素的情况下,财务上的独立性是首选状态。 相反,它无法应付自己的眼球,也无法偿还债务。

在过去的低迷时期,许多人摆脱了债务。 我不确定这在法律上怎么可能。 然而,推债者不希望那样做。 并且,默认情况下可以接受。 棘手的世界。

现在,唯一的(对贷方而言)良好的债务将被完全抵押。 抵押曾经是这样的,即股权将覆盖债务,然后抵押一些。 再次,尽管如此,人们离开了他们所欠的房屋,所欠的钱超过了其应得的价值(已经拥有了这些资产,购买了汽车,旅行了等等)。 我们甚至对此有所了解吗?

同时,精英人士(有权利的态度)进入公司,实施了杠杆收购计划,获得了大笔支出,在公司的其余部分留下了巨额债务,并最终摆脱了困境。 我可以这样说。 大多数时候,剩下的公司不得不违约。 精英不是失去的精英(顺便说一下,精英?一个人的名字叫GS)。

对于借款人来说,什么是好债? 好吧,用收益做些赚钱的东西来还钱。 或者,如果必须的话,请拥有适合自己情况的合理房屋。

因此,这又取决于一堆事情。

真正的教训? 信用不是资产。 它可能是一种商誉,但是一旦使用信贷来增加债务,它就在资产负债表的另一端。

在现代人看来,我们拥有三巨头,以及他们的自动化方法。 传说我们需要他们赚钱。 他们把不好的数字贴在你身上,要当心。 或者,就像他们和我哥哥所做的一样,他们让他,一个​​越南兽医,死了几个月。 那束缚了他的生活。 他们甚至不打电话给他。 当他生气时,这个愚蠢的人会说,我会挂断电话。 我确实使他走上了正确的道路,但请记住这种发臭的社会。

因此,尽早教会孩子尊重和管理自己的债务。 他们也必须学会避免所有将债务推高他人的人。

在这种情况下,这是永远不好的。 那些发薪日贷款(和类似)的人上痘。

—编辑09/24/16 —

杠杆使用不当是金融错误设计给我们带来的现代世界的祸害。 ……谈论一切。 这样的巨大回报肯定接近于零。 这不是心脏出血的问题,而是可持续性的问题。

诸如此类的技术多次导致收益私有化。 损失的社会化已成为交易的另一端。 仔细观察,就会发现很多人(公司,团体)留下了他们无法负担的职位(债务)。 在许多情况下,他们的责任消失了。 不会像对他人留下的影响那样持久。

提醒:美联储加重有毒垃圾。

我多次看过的企业收购都有类似的逻辑。 精英们得到了回报。 最终成本是千人可能会失去(或失去)工作,因为从价值中吸走后剩下的框架永远不会被剩下的外壳所覆盖。 在一个案例中,一个愚蠢的经理几个月来一直在努力削减债务等,以偿还债务。 已尝试将工作移至墨西哥。 所有这些都被媒体所l绕。

正确看时似乎徒劳无功。 唉。 公司倒闭了。 残余物被捡起,但是东西再也没回来(甚至没有关闭)。

以上是关于未分派的债务,该债务被用于赌博(我们本来应该已经学到了30年代的经验教训)。 或者,不管肯定会带来下游损失,它都被用来产生巨大的收益。 许多人问,当其中一些事情展开时,这是合法的吗?

顺便说一句,我的观点来自对那些用双手工作,将脚踩在泥土中,担负重担的人的尊重……例如,这是军方对服役人员的期望。

真相是自下而上的。 经济真理,尤其是。

没有人解决的一个方面是信用评级是如何工作的。 除非您有能力用现金支付您想要的所有东西,否则您将需要信贷和承担债务的能力。 评级机构希望了解您如何使用债务。 您是否定期付款,使用了您允许的信用额的百分比? 如果您始终以现金支付,并且从不使用所谓的循环信用,那么您将没有良好的信用评级,也就无法进行抵押贷款,购买更好的汽车或进行房屋装修。 债务本身既不好也不坏。 这是您使用可用信用的方式。

你有没有钱? 这样您就可以免债了-使用债务(信用卡,贷款)是可选的。

如果您没有足够的现金来维持现金生活,或者您想参与当前的经济活动(使用应用程序,拥有iTunes帐户,PayPal),则必须拥有信用记录并拥有银行帐户并同时维护这两个帐户他们中信誉良好。

没有好债务……因此,没有债务是唯一的答案。

如果您认为“好”债务是房屋抵押贷款的利息支付,请三思……最好是无债务并投资您的钱;将房屋贷款的利息支付给您的401K。 大多数人从来没有想到过,一笔30万美元的贷款可能会在30年内使您损失500,000美元,而您在401K中拥有这笔钱的50%的时间是15年,那么您会有一个漂亮的储备金。

权衡风险和回报始终是一个问题。

假设我想在一个相对不错的地区购买$ 200,000的复式住宅,住在其中一半,然后租出另一半,月租金为$ 1500(根据通胀因素调整)。 让我们假设它一年中被占用了10个月。 我们将看两种情况:

方案1,无债务

我们有200,000美元的现金,全部用于双面打印。

假设我们一年内必须支付总计5500美元的物业税,保险和物业维护费,因此每月总流出额为458.33美元。 按照这样的速度,我们需要将这个地方租用4个月才能达到收支平衡,并且要生活在一个地方,除了前期$ 200,000之外,我们什么都不花钱。 一年中租用10个月将产生$ 9500的正现金流量。 这是一种非常低风险的设置,因为每年找一个人租4个月相对容易。

入住10个月可为我们带来4.5%的总投资回报率。

场景2,$ 140,000的债务

我们有60,000美元现金,将其投入到双层公寓中,并以140,000美元的价格提取了30年的抵押贷款。

假设我们得到了利率为4%的固定利率抵押贷款。 除了财产税,保险和保养费之外,每月总流出额为1138.86美元,或每年总流出额为13666.37美元。 假设我们每年收取15,000美元,那么一年后我们的正现金流为1333.63美元,加上随着我们还清贷款而不断增加的权益(第一年为2817.66美元,第二年为2932.45美元,等等),总计第一年的年收益值为4151.29美元。 这是第1年投资的7%的回报,增加到第30年投资的17%的回报,那就是我们什至不增加租金!

我们有什么风险? 好吧,如果我们找不到租户或经济型坦克,而我们需要降低租金,那么我们将冒着财产负现金流的风险。 当然,我们可以将租金降低到每月1200美元,并以微薄的利润率运营,以期达到100%的占用率,但是这些决定需要借助最新的信息和一些智慧来做出。 就个人而言,我会等着拿出抵押贷款,直到我有6000美元的额外现金,以防万一。

因此,承担债务可以增加我们的投资回报率,并降低进入壁垒的风险,如果发生坏事,需要自己还清贷款。

“更好”的选择完全取决于您的风险承受能力,您选择的房产,租户等。如果我能在合适的地区找到合适的交易,并且有6.6万美元的现金,那么我会拿出贷款!

谨慎使用债务非常有用。 当您使用债务时,您只是在以价格(利息)租钱。 它使那些可以使用它的人从那些没有能力负担得起租金的人那里获得金钱。

银行通过低买高卖(差额利率)赚钱。 他们被允许创建借入(存款)的10倍并借出。

对于信用卡,这个数字很大。 他们基本上是高利贷者。 这是众所周知的。 避免信用卡债务。 房屋抵押贷款是良好的债务。

所有债务均为坏账。

是的,有时候购买债务是有意义的(就像买房子一样),但总的来说,您欠的钱越多,您就越需要工作。

在偿还所有债务之前,您没有自由。

无论好坏都没有。 债务是一种工具或负担。 如果您背负债务去上医学院,买房或创业,那是一笔不错的债务,它可以帮助您过上更好的生活。

如果您抵押房屋并前往拉斯维加斯,那将是一笔沉重的债务,而且真是愚蠢。